Почему у разных компаний тарифы КАСКО могут отличаться в разы
КАСКО: типичные уловки страховщиков
Почти все владельцы новых машин раскошеливаются на их добровольное страхование. Полис, защищающий железного друга от угона и ущерба, называется КАСКО. Стоит он в разы дороже ОСАГО, но и риски покрывает нешуточные. Однако найдется немало водителей, жалующихся на проблемы с выплатами, а иногда и на прямой отказ возместить ущерб. Как сделать так, чтобы "сказка" не превратилась в кошмар?
Угроза для кошелька
Как ни крути, а средняя стоимость КАСКО составляет 10-12% от цены автомобиля в год. Точная цифра зависит от возраста водителя, его стажа, модели и года выпуска машины. Возьмем для примера подержанный ВАЗ "десятой" серии. Предположим, за рулем вы больше двух лет. Тогда КАСКО на двухлетнюю машину стоимостью 150 тыс. руб. обойдется в 20 тыс. рублей. По-лучается - 13% от цены.
А если страховать недорогую новую иномарку? Выбираем Hyundai Getz, и выясняется, что дело обстоит еще хуже. Чтобы при угоне получить компенсацию в 260 тыс. руб., нужно ежегодно платить 50 тыс. рублей. Почти 20%!
Конечно, настолько дорогая страховка будет не на всякую модель. Например, КАСКО для "десятых" ВАЗов и некоторых иномарок во всех компаниях стоит недешево, поскольку в России они лидируют по угонам.
Сэкономить тут можно, отказавшись от "угонной" части страховки. Можно ограничиться только "возмещением ущерба при ДТП". Чем "уго-няемее" машина, тем больше будет "дисконт". В ряде случаев он достигает 25%, стоимости полиса.
Немалую выгоду дает сравнение предложений разных страховых компаний. Тарифы КАСКО на одну и ту же машину могут варьироваться от 8 до 20% ее стоимости. Причина в том, что некоторые страховщики придумывают самые причудливые надбавки. Например, для неопытных водителей делают полис на 20% дороже. В некоторых компаниях требуют добавочный взнос за машины, покрашенные в "металлик"...
Возмещение ущерба
Но вот страховая компания выбрана и контракт по дписан. А через пару месяцев автомобиль попадает в ДТП. В этой ситуации водителя ожидает новая порция сюрпризов.
Во-первых, страховщик имеет право не платить, если авария связана с криминалом. Например, водитель наехал на пешехода или не вызвал "скорую помощь" пострадавшим.
А такие случаи, как ДТП в состоянии алкогольного опьянения, нужно отдельно оговаривать в контракте.
Во-вторых, в большинстве случаев страховщики не возмещают ущерб без подробного протокола и справки (а то и нескольких) из ГИБДД. Причем иные компании требуют собрать все документы за 2-3 дня.
Исключений мало. Неко-то-рые компании без справки компенсируют разбитое стекло, немногие - перекраску двери автомобиля. Но в большинстве случаев водитель обречен в течение нескольких дней обивать пороги милиции и собирать бумажки.
Деньги или ремонт?
Сюрпризы на этом не заканчиваются. В возмещение ущерба страховщик предлагает на выбор деньги или ремонт в "официальном" сервисе. Оба варианта таят ловушки. Если выбрать "сервис", может оказаться, что очередь на ремонт в нем расписана на несколько месяцев вперед. К тому же за право пользоваться "официальным ремонтом" многие страховщики добавляют 5-10% к стоимости полиса.
Согласитесь на деньги - не исключено, что оценщик "вашей" компании занизит ущерб. Такие случаи, к сожалению, не редкость. Ведь после столкновения порой сложно определить, насколько были изношены пострадавшие детали вашего автомобиля до аварии.
Универсального совета здесь нет. Постарайтесь перед заключением договора собрать как можно больше информации о вашем страховщике. Если выяснится, что его сервисы работают плохо, выбирайте деньги.
Не все так просто и при угоне машины. Предположим, застрахованный водитель попадал в ДТП, и ему оплатили ущерб по КАСКО. В случае угона он с удивлением узнает, что страховая компания вправе вычесть из компенсации сумму, уже возмещенную при аварии. От этого можно защититься . Нужно, чтобы в договоре было прописано, что страховка "неуменьшаемая". Но это обойдется в дополнительные 5-25% от ее суммы.
И - самый неприятный сюрприз. Если вы попали в ДТП, в конце года страховщик почти наверняка повысит вам тариф КАСКО. Автолюбитель приходит продлевать контракт - и узнает: страховка на машину подорожала в разы. Даже за одно небольшое ДТП многие компании увеличивают взнос в полтора-два раза. Если это прописано в договоре, такое право у них есть. Иногда выгоднее заплатить 4-5 тыс. руб. за небольшой ремонт самому, чем столкнуться с резким повышением расценок на КАСКО.
Источник: Аргументы Неделi, Rambler Mass Media
|
Версия для печати