Облигации федерального займа для физических лиц: примеры, доходность

Один из самых распространенных методов пассивного дохода на сегодня стало инвестирование. Несмотря на нестабильность экономической ситуации в России многие граждане предпочитают покупку облигаций федерального займа (ОФЗ).

Эта страница будет интересна не только инвесторам, но и студентам, которые готовятся к контрольной работе по теме бухгалтерский учет, налоговый вычет и пр.

Что такое облигации федерального займа?

По данным википедии ОФЗ – одна из разновидностей ценных/долговых бумаг, эмитентом выступает Минфин РФ (процентная докапитализация происходит по купонам). Гарантом в данном варианте выступает само государство (Госзаем).

В зависимости от номинала и выбранного вида процентная ставка может меняться. В текущем году ее средний показатель балансирует на отметке 10-13 %. Поэтому многие держатели в свое время предпочли работу с банковскими депозитами, на которых процент по вложениям обычно более высокий.

Впрочем, в последнее время вкладчики все меньше доверяют банковским системам, поскольку наблюдается закрытие филиалов или самих банков, и постепенно возвращаются к государственным бумагам, которые дают иногда меньший, однако стабильный доход.

Сколько стоят?

Стоимость купона во многом зависит от номинала, однако не только эта величина влияет на конечную цену. Довольно часто люди, не имеющие опыта, обращаются за помощью к брокерам. Им также выплачивается комиссия, которая увеличивает стоимость. Средневзвешенная стоимость купона сегодня 1000 рублей. Однако Министерство Финансов России обещает повышение номинальной стоимости в зависимости от инфляции.

Облигации федерального займа: доходность в 2018

Доходность определяется годовыми доходами гаранта (государства) на разнице рыночной стоимости купонных ставок и состоит из трех основных компонентов:

• суммы бонусов;
• премии, если владелец бумаги покупал дороже номинала;
• дисконта (его величины), при покупке по акции.

Где приобрести?

Агентом по обслуживанию ценных бумаг является Центробанк (ЦБ) России, где необходимо открыть брокерский счет для возможности участия в торгах. Еще один вариант – Сбербанк. Сама продажа, а также оформление происходит через ММВБ.

Как выгодно вложить деньги с постоянным доходом?

Как правильно выбрать купоны с постоянной валовой величиной, оптимальной динамикой для максимального получения доходности?

Чтобы ответить на эти вопросы следует знать, что рублевые ОФЗ подразделяются на несколько основных типов:

• индексированные;
• с амортизацией долга;
• с фиксированной доходностью;
• с переменным купоном (ПК были выпущены в 98 году);
• с постоянным процентом (ПП).

Наибольшего внимания заслуживает характеристика сравнения двух последних: ПК – не имеет стабильности, размер изменяется каждый раз по графику непосредственно перед самими выплатами (работают котировки, гибкий механизм), однако именно с их помощью владелец может получать наибольшую прибыль, чем они и отличаются от остальных.

ПП – интересны своей долгосрочностью (до 30 лет). Однако это же и является их основным недостатком, поскольку доход на протяжении всего срока действия остается неизменным.

Помимо этого они делятся на виды: купонные (стандартные), бескупонные (ГКО), т.е. краткосрочные и конвертируемые.

Облигации федерального займа для физических лиц

Держателями ОФЗ могут быть, как юридические, так и физические лица независимо от наличия гражданства России (их могут приобретать и иностранные граждане, компании). Основной плюс данного вида инвестирования – они не предусматривают налогообложения и госпошлин.

С привязкой рынка США

Если еще в прошлом году международный рынок считал облигации США безрисковыми и делал ставки именно на них, то после выпуска и презентации российских ОФЗ с защитой от инфляций их рейтинги значительно упали.

Как сообщает издание «Вести», на заседании Правительства в конце прошлого года министр Антон Силуанов отметил успешную динамику роста пробной партии. В дальнейшем министерство собирается планировать их запускать в большем количестве (увеличивать обращение), как он отметил: «для хождения среди населения», т.е. те бумаги, которыми уже сейчас свободно сможет пользоваться любой гражданин страны.

Какие ожидаются проценты?

По мнению специалистов особого роста доходности в ближайшие годы ожидать не стоит, но несмотря на это, ОФЗ остаются самым выгодным инвестиционным инструментом.